鄉村產業振興離不開金融支持。近年來，我國大力完善農村金融服務體系、創新農村金融產品和服務、加快建設農村金融基礎設施，農村地區金融服務覆蓋面、可得性、滿意度不斷提升。但也應看到，我國農村金融發展仍面臨著中小金融機構供給不足、服務“三農”和小微企業的金融機構較少、農村地區以及貧困人口融資難等諸多矛盾和問題。提升金融服務鄉村產業振興的能力和效果，關鍵在于深化金融供給側結構性改革，建立金融服務鄉村產業振興的長效機制。

優化農村金融機構體系。農村金融機構網點少、業務占比低是金融服務鄉村產業振興的短板。優化農村金融機構體系，應堅持擴大金融機構增量、提升存量金融機構服務水平雙向發力。在擴大增量方面，大力發展普惠金融，積極發展村鎮銀行等多形式農村金融機構；探索發展新型農村合作金融，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點；發展天使投資等新興金融業態，加大對處于初創期的鄉村小微企業融資支持。在提升存量方面，應推動傳統商業銀行建立普惠金融事業部、小微支行和社區支行，增加“三農”業務比重；發揮好開發性、政策性金融機構的積極作用，對農村交通運輸、農田水利、農村飲水、農村物流、寬帶網絡等基礎設施項目提供有針對性的中長期信貸支持；發揮好農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行的主力軍作用，拓展金融服務鄉村產業振興的廣度和深度。

優化農村金融產品和服務體系。目前，金融機構向農村地區提供信貸產品時，普遍要求提供抵押擔保且產品和服務單一，難以滿足鄉村產業振興需要。應引導金融機構創新產品和服務，針對鄉村產業振興重點領域和薄弱環節提供個性化、差異化、定制化精準服務。充分利用大數據、云計算等現代金融科技手段，優化信貸流程和信用評價模型，提高貸款發放效率和服務便利度。推出有針對性的金融產品和服務，有效滿足貧困戶在生產、創業、就業等方面的合理融資需求。鼓勵針對農業生產面臨的自然風險、市場風險較高等問題創新農業保險產品，為現代農業發展保駕護航。還應結合農村集體產權制度改革成果，對“兩權”抵押貸款試點、集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點的經驗予以總結推廣，提升農村地區市場主體的融資能力。

優化金融風險防控體系。金融支持鄉村產業振興是金融支持現代農業發展的延續和深化，也是各類金融資源優化組合，進入新發展領域、服務新發展模式的創新實踐，面臨的難度大、不確定性高，容易形成新的風險點，必須把防范化解金融風險放在首要位置。應聚焦涉農領域風險識別難問題，建立覆蓋廣泛的風險監測識別網絡，促進金融風險識別排查與農村綜合治理工作互聯互動，精準識別各類潛在風險隱患；聚焦鄉村振興重點產業，優化金融機構內部管理機制，特別是在抵質押物認定、融資期限設計、金融產品定價等方面加強創新，提高金融支持鄉村產業發展的安全性和針對性；聚焦鄉村地區金融風險燃點低、規模小、傳導快的特點，建立健全風險應急處置機制，對各類“小問題”早糾正、早化解，避免久拖成疾、擴散蔓延。

優化縣域金融生態環境。縣域是鄉村產業振興的主戰場，也是逃廢銀行債務、非法集資等各類違法違規行為多發易發區域。引導金融資源流入鄉村，要聚焦縣域金融供給任務重和金融生態脆弱的雙重特點，著力疏通金融供給渠道，大力優化金融生態環境。應把商業可持續和風險可控作為金融支持鄉村產業振興的基本原則，從嚴查處各類惡意逃廢金融機構債務、騙取金融資源等行為；健全相關法律法規體系和司法審理程序，提高金融領域相關案件的審理效率。著力加強縣域金融基礎設施建設，特別是在金融科技應用、機構網點布局、金融機具布設、金融知識普及、金融政策宣傳等方面加大工作力度，提高鄉村地區對金融資源的吸引力。

（作者為青島大學黨委書記、山東大學省級新型智庫“區域金融改革與發展研究中心”主任）

《 人民日報 》（ 2019年10月31日 09 版）