國(guó)家信用體系建設(shè)與信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究中期檢查報(bào)告

一、研究進(jìn)展情況

1、研究計(jì)劃總體執(zhí)行及各子課題進(jìn)展情況

研究計(jì)劃總體執(zhí)行情況

項(xiàng)目根據(jù)研究總體計(jì)劃有條不紊地執(zhí)行，成效顯著。項(xiàng)目批準(zhǔn)后，課題組開(kāi)展了大量的科研工作，制定了課題研究設(shè)計(jì)方案，并通過(guò)開(kāi)題報(bào)告暨學(xué)術(shù)研討會(huì)，對(duì)課題研究方案和課題研究細(xì)綱進(jìn)行充分地推敲和認(rèn)證，并根據(jù)專(zhuān)家意見(jiàn)進(jìn)行了細(xì)致地修改和完善。

目前我們的研究已經(jīng)涉及到了重大課題中的多個(gè)子課題，如國(guó)家信用體系建設(shè)模式與實(shí)現(xiàn)機(jī)制研究、信用關(guān)鍵技術(shù)、信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究等。各子課題的研究工作也同步進(jìn)行，取得一系列成果。主要是從多層次多主體角度出發(fā)，結(jié)合大數(shù)據(jù)理論與技術(shù)，深入研究我國(guó)國(guó)家信用體系理論框架與關(guān)鍵問(wèn)題，統(tǒng)梳理國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有信用體系建設(shè)模式、實(shí)現(xiàn)機(jī)制以及優(yōu)劣勢(shì)，并就適合各層次各主體的信用體系建設(shè)問(wèn)題提供了相關(guān)對(duì)策建議。

項(xiàng)目開(kāi)展至今，在首席專(zhuān)家的帶領(lǐng)下，項(xiàng)目核心成員共同努力，在國(guó)外頂級(jí)期刊等一共發(fā)表論文8篇，（European Journal of Operational Research, Technological and Economic Development of Economy）同時(shí)，撰寫(xiě)影響力較高的報(bào)告7份，2份受到省部級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)批示。項(xiàng)目組與成都市發(fā)改委開(kāi)展合作研究，從事相關(guān)政策研究，更好地服務(wù)政策制定。項(xiàng)目首席專(zhuān)家寇綱主持，子項(xiàng)目負(fù)責(zé)人爾古打機(jī)、余樂(lè)安、李建平、彭怡參與完成的成果：“決策數(shù)據(jù)表征理論與方法”獲2016年教育部高等學(xué)校科學(xué)研究?jī)?yōu)秀成果獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。

為拓寬研究思路及眼界，項(xiàng)目組積極組織學(xué)術(shù)會(huì)議、參與學(xué)術(shù)交流，與國(guó)際一流學(xué)術(shù)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展合作。2015年以來(lái)，項(xiàng)目組已組織召開(kāi)相關(guān)學(xué)術(shù)會(huì)議3次，參與相關(guān)學(xué)術(shù)研討交流會(huì)6次，吸引國(guó)際知名專(zhuān)家13人次學(xué)術(shù)交流，并給予專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)與指導(dǎo)。

各子課題進(jìn)展情況

（1）國(guó)家信用制度理論總體框架與核心問(wèn)題研究子課題

本子課題主要研究國(guó)家信用與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的相互關(guān)系，進(jìn)而構(gòu)建基于多層次多主體的國(guó)家信用制度理論框架與關(guān)鍵問(wèn)題，為后繼部分研究提供的基礎(chǔ)理論支持。本部分的核心是從多層次多主體出發(fā)，構(gòu)建系統(tǒng)的國(guó)家信用制度理論框架。在宏觀方面探討包括征信體系、保障與服務(wù)體系、監(jiān)督體系、法律體系，以及信息服務(wù)體系等不同層次上的國(guó)家信用制度框架。

目前課題組已經(jīng)在征信體系、法律體系和監(jiān)督體系幾個(gè)方面已經(jīng)開(kāi)展了相關(guān)工作，并取得了階段性進(jìn)展。首先，課題組從FICO和ZestFinance征信模型入手，探討了國(guó)外征信模型和評(píng)分體系，為我國(guó)征信模式的構(gòu)建提出了相關(guān)建議。階段性的成果已在中國(guó)大數(shù)據(jù)應(yīng)用大會(huì)的報(bào)告中進(jìn)行了分享，并取得了相關(guān)學(xué)者和政府工作者的肯定。其次，課題組從英美日等國(guó)的征信模式和法律體系入手，分析了各國(guó)在征信模式選擇和法律法規(guī)制定方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)信用體系制度建設(shè)提供了政策建議。此外，課題組分析了信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲體系中出現(xiàn)的問(wèn)題，立足于四川省探討了如何結(jié)合自貿(mào)區(qū)發(fā)展以信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲為手段完善監(jiān)督體系。

（2）適合中國(guó)國(guó)情的國(guó)家信用體系建設(shè)關(guān)鍵技術(shù)研究子課題

本子課題基于大數(shù)據(jù)理論與技術(shù)，結(jié)合我國(guó)基本國(guó)情，深入探索國(guó)家信用關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題。目前課題組從信用大數(shù)據(jù)分析和信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)模型兩方面著手，結(jié)合中國(guó)實(shí)證數(shù)據(jù)進(jìn)行了理論和實(shí)踐研究。

信用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)方面，課題組基于流形學(xué)習(xí)、灰度關(guān)聯(lián)、TOPSIS、AHP等理論和方法，拓展了相關(guān)研究模型，改進(jìn)了非線(xiàn)性數(shù)據(jù)特征提取方法，對(duì)大規(guī)模成對(duì)比較矩陣分析進(jìn)行了深入研究，相關(guān)研究成果已在國(guó)內(nèi)外A、B級(jí)期刊發(fā)表了Pairwise comparison matrix in multiple criteria decision making、Nonlinear manifold learning for early warnings in financial markets等多篇學(xué)術(shù)論文。

信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，課題組基于專(zhuān)家權(quán)重并結(jié)合灰色關(guān)聯(lián)度和TOPSIS理論構(gòu)建了新的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并通過(guò)中國(guó)實(shí)證數(shù)據(jù)檢驗(yàn)了該模型比傳統(tǒng)的方法更加有效的進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。相關(guān)研究成果已發(fā)表于Filomats（SCI）。

（3）國(guó)家信用制度核心標(biāo)準(zhǔn)體系研究子課題

本子課題針對(duì)國(guó)家信用制度的不同主體與不同層次，客觀比較分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有制度建設(shè)核心標(biāo)準(zhǔn)的異同點(diǎn)與優(yōu)劣勢(shì)，并結(jié)合國(guó)家信用制度現(xiàn)狀及建設(shè)目標(biāo)，形成適合于中國(guó)國(guó)情的國(guó)家信用制度核心標(biāo)準(zhǔn)，從而加快國(guó)家信用制度的建設(shè)。課題組正逐步開(kāi)展基于四川省的信用標(biāo)準(zhǔn)體系研究工作，先后收集了國(guó)內(nèi)外先進(jìn)國(guó)家和城市的標(biāo)準(zhǔn)體系目錄等資料，并開(kāi)展了多個(gè)城市的調(diào)研工作。本子課題的研究是下一階段工作的重要內(nèi)容之一，項(xiàng)目組將通過(guò)全面、系統(tǒng)的調(diào)研、咨詢(xún)等多種主觀手段以及決策科學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等客觀理論，針對(duì)國(guó)家信用制度建設(shè)的不同層次與不同主體，建立適應(yīng)國(guó)情的國(guó)家信用制度核心標(biāo)準(zhǔn)體系，開(kāi)發(fā)與實(shí)際運(yùn)行機(jī)制緊密結(jié)合的國(guó)家信用制度管理技術(shù)平臺(tái)。

（4）國(guó)家信用體系建設(shè)模式與實(shí)現(xiàn)機(jī)制研究子課題

本部分從多層次多主體出發(fā)，批判性比較分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有國(guó)家信用體系建設(shè)模式與實(shí)現(xiàn)機(jī)制的異同點(diǎn)與優(yōu)劣勢(shì)，并結(jié)合中國(guó)社會(huì)信用制度現(xiàn)狀及建設(shè)目標(biāo)，形成適合于中國(guó)國(guó)情的國(guó)家信用體系的建設(shè)模式與實(shí)現(xiàn)機(jī)制，加快我國(guó)家信用體系的建設(shè)。目前，項(xiàng)目組基于文獻(xiàn)整理與綜述、專(zhuān)家咨詢(xún)、調(diào)查問(wèn)卷等大量工作，先后赴上海、重慶、廣州等省市發(fā)改委、成都市發(fā)改委、市工商局、市政務(wù)辦開(kāi)展調(diào)研工作，深入分析國(guó)外現(xiàn)有國(guó)家信用體系建設(shè)模式與我國(guó)社會(huì)信用制度建設(shè)模式現(xiàn)狀，梳理與分析各種模式異同與優(yōu)劣勢(shì)，整理多主體（包括政府、企業(yè)、個(gè)人與網(wǎng)絡(luò)等）在國(guó)家信用體系中的角色定位及其相互關(guān)系。從多層次出發(fā)，撰寫(xiě)《成都市社會(huì)信用體系建設(shè)調(diào)研報(bào)告》和《培育和規(guī)范成都市信用服務(wù)市場(chǎng)的對(duì)策研究》的調(diào)研報(bào)告。其中，5500余字的報(bào)告《成都市社會(huì)信用體系建設(shè)調(diào)研報(bào)告》遞交給成都市政府領(lǐng)導(dǎo)審閱，得到四川省委常委，原成都市委書(shū)記黃新初的高度肯定。信用服務(wù)市場(chǎng)建設(shè)是國(guó)家信用體系建設(shè)的重要組成部分，其發(fā)展水平和規(guī)范程度決定了整個(gè)國(guó)家信用體系建設(shè)的水平與發(fā)展程度。按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)服務(wù)的方向培育企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)行業(yè)，是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要任務(wù)。接下來(lái)，項(xiàng)目組將通過(guò)定性分析與定量仿真相結(jié)合的方式，各種建設(shè)模式在中國(guó)信用體系建設(shè)中的可行性與有效性，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)社會(huì)信用現(xiàn)狀與規(guī)劃目標(biāo)，形成具有中國(guó)特色的國(guó)家信用體系建設(shè)模式。

（5）信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究子課題

本部分的研究?jī)?nèi)容主要針對(duì)國(guó)家信用體系中的三大主體，即個(gè)體信用、企業(yè)信用以及銀行的信用管控風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)用。國(guó)家信用體系按照是否是農(nóng)村地區(qū)可以劃分為農(nóng)村信用體系和城鎮(zhèn)信用體系。目前，項(xiàng)目組主要立足農(nóng)村地區(qū)信用大數(shù)據(jù)研究，就精準(zhǔn)扶貧這一國(guó)家信用體系建設(shè)中非常重要的應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行拓展。項(xiàng)目組先后走訪四川省發(fā)改委、四川省扶貧和移民工作局、成都市農(nóng)業(yè)委員會(huì)以及部分代表性貧困地區(qū)調(diào)研，已經(jīng)完成《基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)》、《大數(shù)據(jù)技術(shù)是推進(jìn) “精準(zhǔn)扶貧”工作的關(guān)鍵手段》、《借助“互聯(lián)網(wǎng)+”開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧新局面》、《借助大數(shù)據(jù)推進(jìn)成都精準(zhǔn)扶貧工作》等調(diào)研報(bào)告，通過(guò)研究精準(zhǔn)扶貧可以擴(kuò)展信用體系研究的應(yīng)用范疇，借助精準(zhǔn)扶貧檢驗(yàn)信用體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)作用，并在實(shí)踐中改善信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題。下一步，項(xiàng)目組將在此基礎(chǔ)上，借助研究農(nóng)村信用體系建設(shè)的理論基礎(chǔ)、關(guān)鍵技術(shù)，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村信用體系建設(shè)中的應(yīng)用進(jìn)而推廣到對(duì)國(guó)家信用體系建設(shè)的研究。

2、調(diào)查研究及學(xué)術(shù)交流情況

調(diào)研數(shù)據(jù)整理運(yùn)用

課題組對(duì)成都市社會(huì)信用建設(shè)情況進(jìn)行了充分調(diào)研，先后聽(tīng)取成都市發(fā)改委、市工商局、市政務(wù)辦等部門(mén)的情況介紹， 并走訪成都市發(fā)改委、廣州發(fā)改委、重慶發(fā)改委、上海發(fā)改委等多地，聽(tīng)取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，獲取最新數(shù)據(jù)。同時(shí)，課題組走訪四川省扶貧和移民工作局、成都市農(nóng)業(yè)委員會(huì)等，獲取精準(zhǔn)扶貧調(diào)研數(shù)據(jù)，撰寫(xiě)分析報(bào)告。

文獻(xiàn)資料收集整理

關(guān)于社會(huì)信用領(lǐng)域國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)資料的收集及梳理工作基本完成。在數(shù)據(jù)庫(kù)建立方面，收集整理了美國(guó)、歐洲、日本社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)信息。就中國(guó)的相關(guān)調(diào)查，項(xiàng)目組也通過(guò)政府獲取了部分?jǐn)?shù)據(jù)，歸納總結(jié)了國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)成果。

同時(shí)，課題組扎實(shí)夯實(shí)理論基礎(chǔ)，歸納整理中、英文相關(guān)文獻(xiàn)百余篇，并根據(jù)子目標(biāo)，進(jìn)行分類(lèi)檢索，搜集、整理、解讀文獻(xiàn)資料，歸納、提煉學(xué)術(shù)研究重點(diǎn)，基于文獻(xiàn)資料，共計(jì)撰寫(xiě)論文8篇，其中文獻(xiàn)綜述1篇。

隨著研究的深入，后期需要不斷補(bǔ)充和梳理更多的文獻(xiàn)，從而在前人研究的基礎(chǔ)上取長(zhǎng)補(bǔ)短，不斷挖掘研究空間。

學(xué)術(shù)會(huì)議

項(xiàng)目組已組織召開(kāi)相關(guān)學(xué)術(shù)會(huì)議3次，參與相關(guān)學(xué)術(shù)研討交流會(huì)6次，吸引國(guó)際知名專(zhuān)家13人次前來(lái)交流。

（1）2016年大數(shù)據(jù)峰會(huì)

2016年1月，課題組組織舉辦了2016年大數(shù)據(jù)峰會(huì)。國(guó)家發(fā)改委國(guó)際合作中心主任曹文煉，中國(guó)科學(xué)院院士、西安交通大學(xué)原副校長(zhǎng)徐宗本，發(fā)展中國(guó)家科學(xué)院院士、中國(guó)科學(xué)院大學(xué)管理學(xué)院副院長(zhǎng)石勇，成都市發(fā)改委副主任馮勁夫，國(guó)家發(fā)改委財(cái)金司信用處調(diào)研員朱冰，成都發(fā)改委財(cái)政金融處處長(zhǎng)顧博，國(guó)家發(fā)改委國(guó)際合作中心金融與信用研究所執(zhí)行所長(zhǎng)高非易，成都數(shù)之聯(lián)科技有限公司CEO、電子科技大學(xué)周濤，四川師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副院長(zhǎng)、四川師范大學(xué)四川省社會(huì)信用體系建設(shè)協(xié)同創(chuàng)新中心王沖等知名專(zhuān)家參加了會(huì)議。大會(huì)上專(zhuān)家就如何以金融大數(shù)據(jù)和信用大數(shù)據(jù)為重點(diǎn)，促進(jìn)交叉學(xué)科協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管能力、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)行了深入交流。

（2）2016互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)金融國(guó)際研討會(huì)

2016年7月，課題組組織舉辦了2016互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)金融國(guó)際研討會(huì)。來(lái)自美國(guó)明尼蘇達(dá)大學(xué)、德克薩斯理工大學(xué)、俄勒岡州立大學(xué)、羅切斯特理工學(xué)院，香港城市大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)、中山大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、電子科技大學(xué)、南方科技大學(xué)等高校的國(guó)內(nèi)外學(xué)者，與業(yè)界專(zhuān)家參加了會(huì)議。會(huì)議就“金融創(chuàng)新”、 “普惠金融”、 P2P公司信用評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)防范、區(qū)塊鏈技術(shù)以及在社會(huì)信用體系建設(shè)中的影響等主題進(jìn)行了深入探討。

（3）2017跨國(guó)界金融觀點(diǎn)會(huì)議

2017年6月，課題組組織舉辦了2017跨國(guó)界金融觀點(diǎn)會(huì)議。來(lái)自澳大利亞莫納什大學(xué)，加拿大曼尼托巴大學(xué)等11個(gè)國(guó)家和地區(qū)的六十余多名參會(huì)學(xué)者參會(huì)。就國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)、信用大數(shù)據(jù)、金融創(chuàng)新等話(huà)題展開(kāi)廣泛的學(xué)術(shù)交流和研討。

學(xué)術(shù)交流

課題組積極和國(guó)內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行學(xué)術(shù)交流，先后邀請(qǐng)了中國(guó)科學(xué)院院士袁亞湘、特拉華大學(xué)Gonzalo R. Arce等13位知名專(zhuān)家來(lái)學(xué)校做主題演講，并就大數(shù)據(jù)應(yīng)用和信用體系建設(shè)等問(wèn)題進(jìn)行了深入探討。項(xiàng)目首席專(zhuān)家寇綱教授還做為組委會(huì)主席或成員參與組織了中國(guó)管理學(xué)青年論壇、第十一屆中國(guó)管理學(xué)年會(huì)、第十八屆中國(guó)管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會(huì)，中國(guó)系統(tǒng)工程學(xué)會(huì)第十九屆學(xué)術(shù)年會(huì)等國(guó)內(nèi)頂級(jí)學(xué)術(shù)會(huì)議，與參會(huì)專(zhuān)家進(jìn)行學(xué)術(shù)交流。同時(shí)，首席專(zhuān)家寇綱教授在2016年7月舉辦的2016中國(guó)大數(shù)據(jù)應(yīng)用大會(huì)上，做《社會(huì)信用體系建設(shè)》報(bào)告；在2017年7月舉辦的2017智慧金融研討會(huì)上，做《大數(shù)據(jù)下的社會(huì)信用體系建設(shè)》報(bào)告。

3、成果宣傳和推介情況

項(xiàng)目組通過(guò)撰寫(xiě)專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)論文、參與媒體專(zhuān)欄、與成都市發(fā)改委合作項(xiàng)目等方式，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目成果的宣傳和推廣，產(chǎn)生了較好的政策影響、社會(huì)影響和學(xué)術(shù)影響。包括以下方面：

（1）積極報(bào)送社科重大項(xiàng)目2016、2017年度工作簡(jiǎn)報(bào)；

（2）首席專(zhuān)家寇綱教授受邀參加省政府常務(wù)會(huì)前“學(xué)知識(shí)”講座，為參加常務(wù)會(huì)的省長(zhǎng)、副省長(zhǎng)、各位秘書(shū)長(zhǎng)和相關(guān)廳局領(lǐng)導(dǎo)做題為《社會(huì)信用體系建設(shè)》的講座。

（3）首席專(zhuān)家寇綱教授撰寫(xiě)的《成都市社會(huì)信用體系建設(shè)調(diào)研報(bào)告》得到四川省人大副主任，時(shí)任四川省委常委兼成都市委書(shū)記黃新初的重要批示。批示指出：“這篇調(diào)研報(bào)告值得一讀。它立足互聯(lián)網(wǎng)+背景，對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)問(wèn)題進(jìn)行了積極思考，提出了成都目前的問(wèn)題，提出了好建議，應(yīng)在工作中予以參考。”

（4）寇綱教授在課題組研究成果的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)了報(bào)告《以十三五規(guī)劃為契機(jī)，完善我市社會(huì)信用體系》。該報(bào)告分析了大數(shù)據(jù)時(shí)代下成都市社會(huì)信用體系存在的問(wèn)題并提出建議。報(bào)告內(nèi)容在成都市政協(xié)舉行的“民主黨派、工商聯(lián)、無(wú)黨派人士聯(lián)組討論會(huì)”上得到黃新初書(shū)記的肯定和贊譽(yù)。重慶市委副書(shū)記、時(shí)任中共成都市市長(zhǎng)唐良智對(duì)報(bào)告相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了批示并要求相關(guān)部門(mén)加大相關(guān)工作力度。

（5）首席專(zhuān)家寇綱教授撰寫(xiě)的《借助大數(shù)據(jù)推進(jìn)成都精準(zhǔn)扶貧工作》調(diào)研報(bào)告得到成都市委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部部長(zhǎng)，市人大常委會(huì)副主任、黨組成員陳建輝批示。批示指出：“建議有一定參考意義，相關(guān)部門(mén)要積極吸納意見(jiàn)建議”。

（6）關(guān)于市政協(xié)第十四屆五次全會(huì)委員小組代表討論《政府工作報(bào)告》意見(jiàn)建議情況，關(guān)于信用體系建設(shè)的建議，獲政協(xié)第十四屆成都市委員會(huì)副主席金嘉祥批示。

4、研究中存在的問(wèn)題、改進(jìn)措施，研究心得、意見(jiàn)建議

主要問(wèn)題

（1）調(diào)查方面

目前，由于調(diào)查范圍有限、樣本量小，第一手?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源較少，調(diào)研深度還有不足。

（2）研究方面

信用體系建設(shè)相關(guān)的理論和實(shí)證研究還處于探索階段，存在量化困難和數(shù)據(jù)獲取苦難等基礎(chǔ)性障礙。信用大數(shù)據(jù)分析面臨多維度和異構(gòu)型兩大核心技術(shù)難題，模型和方法并未完善。

改進(jìn)措施

下一階段，一方面要與更多單位合作，擴(kuò)充數(shù)據(jù)的廣度，另一方面，要通過(guò)更扎實(shí)多樣的調(diào)研，獲得實(shí)在的第一手?jǐn)?shù)據(jù)。同時(shí)，要進(jìn)一步總結(jié)提升，從區(qū)域化上升到全國(guó)化，普遍通用的成果和標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行推廣。

此外，將更加關(guān)注以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)為代表的金融科技給信用大數(shù)據(jù)和國(guó)家信用體系建設(shè)帶來(lái)的新變化。對(duì)于成果推介和宣傳有待繼續(xù)加強(qiáng)。

研究心得

當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型時(shí)期，構(gòu)建并完善適合我國(guó)國(guó)情的國(guó)家信用體系建設(shè)及信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究，具有重大的理論研究與實(shí)用價(jià)值。但目前，我國(guó)國(guó)家信用體系建設(shè)與信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中主要存在的問(wèn)題主要集中在以下幾方面：其一，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，我國(guó)存在嚴(yán)重的數(shù)據(jù)缺失、人口遷移問(wèn)題，這對(duì)我國(guó)國(guó)家信用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、監(jiān)管制度、關(guān)鍵技術(shù)的構(gòu)建帶來(lái)空前的挑戰(zhàn)；其二，我國(guó)信用法律法規(guī)和信用管理制度缺失，即制度短缺條件下的信用機(jī)制轉(zhuǎn)型所造成的真空與漏洞；其三，信用管理的成熟度和市場(chǎng)化程度較低，特別是信用監(jiān)控機(jī)制弱化所造成的信息不對(duì)稱(chēng)程度的加劇；其四、相關(guān)規(guī)定與現(xiàn)實(shí)操作相背離，特別是激勵(lì)結(jié)構(gòu)的缺陷所造成的逆向激勵(lì)；其五、大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)和管理標(biāo)準(zhǔn)等大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系尚未形成，各部門(mén)和行業(yè)信用信息系統(tǒng)相對(duì)封鎖、分割和各自為政，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，沒(méi)有納入國(guó)家統(tǒng)一的信用信息交換平臺(tái)。同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀制度環(huán)境以及社會(huì)制度的劇烈變化也損害了社會(huì)主體行為的穩(wěn)定性、規(guī)范性和可預(yù)測(cè)性，阻礙了國(guó)家信用體系的有效建立及信用大數(shù)據(jù)的高效應(yīng)用。因此，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)的特殊國(guó)情所帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)，迫切需要完善系統(tǒng)的國(guó)家信用體系理論框架和信用大數(shù)據(jù)的應(yīng)用方案。

隨著調(diào)查的開(kāi)展和研究的不斷深入，項(xiàng)目組利用不斷求索，在一次次挑燈夜戰(zhàn)、攻克科研難關(guān)的過(guò)程中提高研究水準(zhǔn)。同時(shí)，在首席專(zhuān)家的帶領(lǐng)下，項(xiàng)目組并不是閉門(mén)造車(chē)，積極與國(guó)內(nèi)外知名大學(xué)專(zhuān)家及團(tuán)隊(duì)開(kāi)展學(xué)術(shù)交流，舉辦多次學(xué)術(shù)會(huì)議。從項(xiàng)目開(kāi)展至今，取得豐碩成果，相關(guān)階段性研究成果得到學(xué)術(shù)界及業(yè)界的充分關(guān)注和肯定。

接下來(lái)各子課題全面展開(kāi)，更加重點(diǎn)關(guān)注海量數(shù)據(jù)的容和重組，風(fēng)險(xiǎn)管理，金融數(shù)據(jù)量化評(píng)估、信用大數(shù)據(jù)挖掘和特征工程技術(shù)開(kāi)發(fā)，建立適用于各行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的人才、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范等等。特別是運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型信息化手段創(chuàng)新和加強(qiáng)自貿(mào)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管。如探索區(qū)塊鏈技術(shù)的落地可能，借助其“去中心化”特點(diǎn)，建立完全可信的信用記錄，保障數(shù)據(jù)流通和存儲(chǔ)中各大環(huán)節(jié)的安全可靠。如推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”與監(jiān)管工作的深度融合，建立互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用為手段的綜合監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)智能化監(jiān)管和執(zhí)法辦案的全程信息化。

二、研究成果情況

1、Kou G, Ergu D, Lin C, et al. Pairwise comparison matrix in multiple criteria decision making. Technological and Economic Development of Economy, 2016, 22(5): 738-765.

本文介紹的成對(duì)比較矩陣有助于解決信用大數(shù)據(jù)處理中的數(shù)據(jù)維度大、數(shù)據(jù)不一致等問(wèn)題，是信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用中必須解決的關(guān)鍵技術(shù)難題。本文梳理了成對(duì)比較矩陣（Pairwise Comparison Matrix，PCM）的研究文獻(xiàn)，分析了該領(lǐng)域最新的研究模型和技術(shù)方法。本文發(fā)表于2016年9月，目前已被國(guó)內(nèi)外學(xué)者引用20次。

2、Huang Y, Kou G, Peng Y. Nonlinear manifold learning for early warnings in financial markets. European Journal of Operational Research, 2017, 258(2): 692-702.

本文關(guān)注的流形學(xué)習(xí)是近年興起的非線(xiàn)性數(shù)據(jù)特征提取方法，旨在從高維數(shù)據(jù)中挖掘出數(shù)據(jù)的本質(zhì)特征和內(nèi)在規(guī)律，是成為數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)等領(lǐng)域的研究重點(diǎn)。本文基于金融數(shù)據(jù)將一維的金融時(shí)間序列還原成高維的金融動(dòng)力學(xué)系統(tǒng)，提出了基于信息測(cè)度的金融動(dòng)力學(xué)系統(tǒng)流形學(xué)習(xí)算法。本文的研究成果有助于信用大數(shù)據(jù)的處理和分析，論文自今年4月發(fā)表至今，已有兩篇學(xué)術(shù)論文引用。

3、Wu W, Kou G, Peng Y. Group Decision-Making Using Improved Multi-Criteria Decision Making Methods for Credit Risk Analysis. Filomat, 2016, 30(15): 4135-4150.

本文構(gòu)建了新的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)了該模型的有效性。本文基于專(zhuān)家權(quán)重，提出了一種新的AHP群決策方法，并結(jié)合灰色關(guān)聯(lián)度和TOPSIS模型提出了R-TOPSIS方法，通過(guò)實(shí)證數(shù)據(jù)驗(yàn)證了本文提出的模型比傳統(tǒng)的方法更加有效的進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

4、Kou G, Chao X, Peng Y, et al. Intelligent Collaborative Support System for AHP-Group Decision Making[J]. Studies in Informatics and Control, 2017, 26(2): 131-142.

本文立足于群決策過(guò)程試圖解決大規(guī)模數(shù)據(jù)處理問(wèn)題。本文優(yōu)化了AHP模型利用成對(duì)比較矩陣處理群決策過(guò)程中意見(jiàn)不一致和數(shù)據(jù)維度大的問(wèn)題。本文提出的模型和方法有助于解決信用評(píng)估過(guò)程中大維度數(shù)據(jù)處理難題，為基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)估提供技術(shù)支持。

5、《成都市社會(huì)信用體系建設(shè)調(diào)研報(bào)告》

該報(bào)告闡述了成都市社會(huì)信用體系的現(xiàn)狀，總結(jié)了成都市在推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)方面取得的成效，分析了成都市社會(huì)信用體系建設(shè)存在的主要問(wèn)題，并有針對(duì)性地提出在“互聯(lián)網(wǎng)+”和“大數(shù)據(jù)時(shí)代”背景下完善和促進(jìn)成都市社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)策和建議。

6、《基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)》

該報(bào)告指出了我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題，分析了“大數(shù)據(jù)”對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的必要性，研究了適合中國(guó)國(guó)情的國(guó)家信用體系建設(shè)關(guān)鍵技術(shù)，并探索了基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)應(yīng)用。

7、《培育和規(guī)范成都市信用服務(wù)市場(chǎng)的對(duì)策研究》

該報(bào)告探索了如何在成都市建立健全信用體系建設(shè)，規(guī)范和拓展信用服務(wù)市場(chǎng)，涵蓋了信用服務(wù)市場(chǎng)的多個(gè)主體、法規(guī)和數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)容，在調(diào)研國(guó)內(nèi)各省市信用服務(wù)市場(chǎng)建設(shè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，分析了成都信用服務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題并提出改進(jìn)意見(jiàn)。

8、《大數(shù)據(jù)技術(shù)是推進(jìn)“精準(zhǔn)扶貧”工作的關(guān)鍵手段》

該報(bào)告研究了信用體系建設(shè)和信用大數(shù)據(jù)在精準(zhǔn)扶貧工作中的應(yīng)用。農(nóng)村信用體系建設(shè)是精準(zhǔn)扶貧工作必不可少的保障，為農(nóng)村新金融的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。在該報(bào)告中，扶貧對(duì)象識(shí)別需要用到信用數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)評(píng)估技術(shù)，并需要借助完善的農(nóng)村信用服務(wù)市場(chǎng)更好實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。信用大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用有助于推動(dòng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，為新金融產(chǎn)品的推廣提供支持。

9、《借助“互聯(lián)網(wǎng)+”開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧新局面》

該報(bào)告研究了互聯(lián)網(wǎng)+新趨勢(shì)下對(duì)于推動(dòng)政務(wù)公開(kāi)、精準(zhǔn)扶貧、信用建設(shè)的重要作用。一方面，互聯(lián)網(wǎng)+的思維提升精準(zhǔn)扶貧服務(wù)水平，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)可以拓展服務(wù)維度、暢通信息渠道、整合各方資源，對(duì)于農(nóng)村信用體系的建立，供應(yīng)鏈監(jiān)管服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的營(yíng)銷(xiāo)信用問(wèn)題提供了新的思路。

10、《借助大數(shù)據(jù)推進(jìn)成都精準(zhǔn)扶貧工作》

該報(bào)告研究了大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)成都市精準(zhǔn)扶貧工作的重要意義和實(shí)現(xiàn)途徑。聚焦成都扶貧開(kāi)發(fā)工作現(xiàn)狀，特別是簡(jiǎn)陽(yáng)地區(qū)的扶貧狀況，對(duì)發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)、提升精準(zhǔn)化、建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制等提出了建議。

課題組供稿