構建我國現代農村金融制度，關鍵是調整政府干預方式，充分利用市場機制和社會互助機制，從農村金融組織、農村金融資源開發、農村金融市場和農村金融監管等方面進行改革和創新。其中，農村金融組織制度創新應遵循服務“三農”、市場導向、適度競爭、差異發展、合作共贏、效率優先、協調發展的原則進行創新。一是促進農業銀行轉型升級，大力發展產權多元化的農村中小銀行，形成差異化的競爭格局和互補型的市場狀態。二是健全中國農業發展銀行的政策性銀行功能，擴充業務范圍，使其成為發展目標明確、治理結構合理、資產狀況良好、經營管理規范、內控機制健全、管理手段先進，具有可持續發展能力的農業政策性銀行。三是因地制宜，加快農村信用合作社微觀治理機制改革，完善公司治理結構，構建董事會、行長共同負責制度，弱化內部人控制和內部尋租行為，強化風險管理。四是按照“適當放松、逐步引導、漸進正規”的原則規范發展農村非正規金融組織，促進農村民間金融的規范化發展。

　　（作者為國家社科基金項目“現代農村金融制度構建與創新研究”負責人、重慶大學教授）